Chapitre 14 : L’assurance en profondeur

Chapitre 14 : L’assurance en profondeur

Une scène de la vraie vie

Une tempête. Un arbre sur le toit. L’assureur : « Les dégâts d’inondation externe sont exclus. Il faut une assurance inondation séparée ». Facture : 18 000 $ de leur poche. Ils n’avaient jamais lu la police.

Types de polices

HO-3 : maisons individuelles (la plus courante). HO-6 : copropriétés — couvre seulement l’intérieur de vos murs. HO-5 : plus large, maisons de valeur.

Jamais couvert

• Inondations : assurance séparée requise.
• Séismes : assurance séparée.
• Usure normale.
• Moisissures d’humidité chronique.

La franchise

Ce que vous payez avant l’assurance. Franchise haute = prime basse. Mais : choisissez-en une payable cash à tout moment.

Assurance inondation

NFIP : via FloodSmart.gov. Imposée quand ? Zone à haut risque + prêt fédéral. 700-3 000+ $/an. Astuce : 25 % des sinistres viennent de zones « à faible risque » — coût là-bas : 400-600 $/an seulement.

Réduire les primes

• Augmentez la franchise.
• Groupez habitation + auto (10-25 %).
• Alarmes = réductions.
• Comparez chaque année — 3 devis.

Étapes pratiques

• Lisez votre police en entier.
• Vérifiez votre zone sur msc.fema.gov.
• Paiement auto — ne laissez jamais expirer.

📖 Ce livre est entièrement gratuit. Téléchargez le PDF complet (291 pages, 4 langues) sur Lemarok.com