Chapitre 2 : Votre score de crédit, la clé du prêt

Chapitre 2 : Votre score de crédit, la clé du prêt

Une scène de la vraie vie

Une famille a trouvé la maison idéale : trois chambres, un petit jardin, près de l’école. Ils ont demandé le prêt en toute confiance. Une semaine plus tard, la réponse : « Refusé ». La raison ? Un score de crédit de 580. De petites erreurs qui ont coûté la maison à la famille.

Qu’est-ce qu’un score de crédit ?

Un nombre entre 300 et 850 qui résume votre historique financier. La différence entre 620 et 740 peut représenter des dizaines de milliers sur la durée du prêt.

Seuils approximatifs :

• 620 : minimum pour la plupart des prêts
• 640-679 : acceptable, taux plus élevés
• 680-739 : bien
• 740+ : excellent

Les cinq facteurs

• Historique des paiements (35 %) : un retard de 30 jours peut coûter 100 points.
• Montants dus (30 %) : restez sous 30 % de la limite, sous 10 % pour l’idéal.
• Ancienneté (15 %) : ne fermez jamais votre plus vieille carte.
• Mix de crédits (10 %)
• Nouvelles demandes (10 %)

Les tueurs de score de dernière minute

• Ouvrir une nouvelle carte ou un prêt auto.
• Fermer une vieille carte.
• Rater un seul paiement : un désastre.
• Gros dépôts non documentés.

Règle d’or : du début de la recherche jusqu’à la clôture, gelez votre vie financière.

Étapes pratiques

• Connaissez votre score gratuitement (Credit Karma, AnnualCreditReport.com).
• Si sous 680, planifiez 6 à 12 mois pour le remonter.
• Aucun nouveau crédit pendant l’année d’achat.

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