Chapitre 4 : Types de prêts immobiliers, choisissez votre arme

Chapitre 4 : Types de prêts immobiliers, choisissez votre arme

Une scène de la vraie vie

Deux acheteurs, mêmes revenus. L’un à 6,5 % fixe, l’autre à 5,5 % variable « moins cher ». Trois ans plus tard : 8 % et +400 $/mois pour le second. La différence : comprendre avant de signer.

Prêts conventionnels

Standards. Pour : crédit 620+ (680+ mieux). Avantages : coût total le plus bas, PMI annulé à 20 %. Où : toute banque — comparez 3+ offres.

Prêts FHA : l’ami du primo-accédant

Garantis par l’État. Pour : 580+ crédit. Avantages : 3,5 % d’apport. Inconvénients : MIP à vie + 1,75 % de frais initiaux.

VA et USDA

VA : vétérans — 0 %, jamais de PMI. USDA : zones rurales — 0 %. Vérifiez eligibility.sc.egov.usda.gov.

Fixe ou variable ?

Fixe : inchangé. ~6-7 % en 2026 (30 ans). Variable (ARM) : démarre bas puis bouge. Seulement si revente sous 5-7 ans avec plan de sortie.

Pré-approbation

Pré-qualification : verbale, sans valeur. Pré-approbation : vérification réelle + lettre formelle — ce que le vendeur exige. Valable 60-90 jours.

Étapes pratiques

• Choisissez : 680+ = conventionnel. Moyen = FHA.
• Obtenez 3+ estimations de prêt.
• Demandez : « Coût total sur 5 ans ? »

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